選擇最適合您的貸款方案：完整貸款指南5步驟

貸款對於購房、創業、投資、緩解財務壓力等方面都有重要作用，因此貸款已經成為當今社會的一部分。但由於市場上存在著如此多的貸款方案種類和選擇，有些人可能會感到困惑，不知道該選擇哪種貸款方案。因此，本文將提供完整的貸款指南，幫助您選擇最適合您的貸款方案。

第一步：確定貸款方案目的

您需要確定貸款的目的，以便選擇最適合的貸款種類。如果您需要貸款用於購買房屋或汽車，則適合的貸款種類是房屋貸款或汽車貸款。如果您需要貸款用於支付日常開支或其他個人用途，則個人貸款或小額貸款可能是更好的選擇。

各貸款的目的統整表

貸款目的	說明
個人消費	用於個人消費，例如旅遊、購物、家居裝修等
住宅購買	用於幫助人們購買住房，例如房屋貸款、抵押貸款等
教育貸款	用於支付學費、書本費、住宿費等教育相關費用
汽車貸款	用於購買汽車
企業貸款	用於幫助企業購買設備、擴大生產、支付員工薪資等
現金貸款	用於應急，例如支付帳單、處理突發事件等
其他貸款	包括信貸、小額貸款、農村信貸等

第二步：確定貸款方案償還期限

您應確定自己可以在多長時間內償還貸款。如果您需要長期償還，例如購買房屋，則適合選擇長期貸款種類。如果您需要短期償還，例如支付短期開支或應急開支，則適合選擇短期貸款種類，例如小額貸款或現金貸款。

短、中、長期貸款是什麼?

償還期限	說明
短期貸款	償還期限通常在一年或更短的時間內
中期貸款	償還期限通常在一年至五年之間
長期貸款	償還期限通常超過五年

• 短期貸款通常用於應急或短期投資，如購買設備或短期現金流問題。
• 中期貸款通常用於企業擴展或開發新產品。
• 長期貸款通常用於房屋貸款或其他大型投資項目，例如購買商業不動產或開設新企業。

💡 由於償還期限的長短會影響貸款的利率和還款額，因此在申請貸款時需要根據自己的需求和還款能力選擇合適的貸款期限。

第三步：考慮貸款方案利率和費用

您應評估貸款的利率和其他相關費用，例如手續費、滯納金或提前還款費用等。借款人應確定這些費用是否可以接受，並選擇最便宜的貸款選項。

各貸款相關費用支付表

貸款種類	相關費用
個人貸款	利息、手續費、提前還款費用、滯納金
信用貸款	利息、手續費、提前還款費用、滯納金
房屋貸款	利息、手續費、抵押登記費、評估費
企業貸款	利息、手續費、保證費、簽證費用
教育貸款	利息、手續費、還款手續費、滯納金
小額貸款	利息、手續費、提前還款費用、滯納金
汽車貸款	利息、手續費、車輛評估費、保險費

固定利率和浮動利率是什麼?

• 固定利率是在貸款期間內保持不變的利率。當借款人簽訂貸款協議時，貸款利率已經確定，並在貸款期間內不會有任何變化。優點是貸款人可以預計到每月的還款金額，不必擔心利率變化會增加月供。
• 浮動利率則是根據市場利率的波動而變化的利率。貸款人通常會設置一個基礎利率，例如公共利率，然後加上一個利差，得出浮動利率。貸款人必須根據市場利率的變化來調整利率，這可能導致借款人的月供增加或減少。

第四步：考慮貸款方案金額

您應確定自己需要的貸款金額，並選擇最合適的貸款種類和金額。如果需要的貸款金額比較小，例如支付短期開支，則適合選擇小額貸款或現金貸款。如果需要的貸款金額比較大，例如購買房屋或汽車，則適合選擇長期貸款種類。

各貸款可貸額度利率範圍及償還期限

貸款種類	可貸額度範圍	償還期限
房屋貸款	80%至90%的貸款總額	20年至30年
車貸	80%至100%的貸款總額	3年至7年
個人信貸	根據借款人信用評級、收入和債務情況而定	1年至5年
企業貸款	根據企業信用評級、財務狀況和貸款用途而定	1年至5年
就學貸款	最高新台幣100萬元，共可貸款四年	10年至25年

第五步：評估貸款信用評級

評估自己的信用評級，以確定是否有資格申請某些貸款種類。如果您的信用評級比較高，則可以獲得更優惠的利率和貸款條件。選擇最適合您的貸款方案需要考慮多個因素，包括貸款目的、償還期限、利率和費用、貸款金額以及信用評級。借款人應該評估這些因素，以選擇最合適的貸款選項。

信用評分標準表

信用評分	評分範圍	貸款資格
200-350	債信異常，信用不良	無法貸款
350-500	有信用瑕疵，融資公司仍有機會	可能有融資機會
500-600	信用狀況一般	貸款審核可能通過
600-700	信用良好，基本門檻	貸款審核通過機率高
700-800	信用優良，貸款額度高	貸款審核通過機率極高

貸款方案結論

在當今社會，貸款已經成為了不可或缺的一部分。選擇最適合您的貸款方案需要考慮多個因素，但確定貸款目的、償還期限、利率和費用、貸款金額以及信用評級是選擇貸款的基礎步驟。希望本篇文章能夠幫助您更好地選擇最適合您的貸款方案，如果想知自己適合哪種貸款，可參考: 貸款的種類及如何選擇最適合你的貸款。

貸款方案常見問題